Normativa · RNRCSF · LIBRO II – ESTABILIDAD Y SOLVENCIA · TÍTULO IV – RATIO DE COBERTURA DE LIQUIDEZ · CAPÍTULO II – DEFINICIONES Y REQUISITOS MÍNIMOS DE COBERTURA DE

Artículo 194DEPÓSITOS OPERATIVOS

Se consideran depósitos operativos aquellos depósitos de clientes mayoristas que muestren una sustancial dependencia respecto de la institución a raíz de sus necesidades operativas, y que sean necesarios para mantener con la institución los servicios de compensación, custodia o gestión de tesorería contratados. Estos servicios deben cumplir con los siguientes requisitos: - el cliente depende de la institución para que dichos servicios le sean prestados en los próximos 30 (treinta) días; - estos servicios se prestan en el marco de un acuerdo u obligación legalmente exigible; - la cancelación de estos acuerdos esté sujeta a notificación previa de -por lo menos- 30 (treinta) días de antelación, o a una cláusula de penalización significativa a cargo del cliente en caso de cierre dentro de los próximos 30 (treinta) días. Se considerarán depósitos operativos aquéllos que cumplan con las siguientes condiciones: a) son el resultado de los servicios prestados por la institución, no habiendo sido captados a partir de los intereses ofrecidos; y b) se mantienen en cuentas debidamente identificadas por la institución al efecto y su rendimiento no ofrece un incentivo económico al cliente -tal como el pago de tasas de interés de mercado u otro tipo de incentivos- para que mantenga fondos excedentes en dichas cuentas. Sólo podrá admitirse como operativa la porción del depósito que satisfaga las necesidades operativas del cliente, debiendo asignarse el excedente a la categoría correspondiente para depósitos no operativos. Cuando la institución no pueda determinar el importe del excedente, todo el depósito se considerará no operativo. Para ello, las instituciones deberán contar con una metodología documentada y pasible de verificación a efectos de identificar los saldos que exceden la definición de depósito operativo y valorar adecuadamente el riesgo de retiro de dichos saldos en condiciones de estrés de liquidez idiosincrásico. La metodología deberá considerar factores relevantes (tales como la probabilidad de que los clientes mantengan posiciones superiores a la media anticipando necesidades de pago concretas) y deberá considerar indicadores adecuados (por ejemplo, el cociente de los fondos depositados sobre los volúmenes de pagos) para identificar a aquellos clientes que no están gestionando eficientemente los saldos de sus cuentas. La metodología implementada, así como también cualquier modificación de la misma, deberá ser comunicada a la Superintendencia de Servicios Financieros. La Superintendencia podrá exigir la reclasificación de los depósitos operativos como no operativos, si considerare que la metodología no es adecuada. No se considerarán operativos los depósitos procedentes de la prestación de: i) servicios a entidades del sector financiero que incluyen, entre otros, los servicios de compensación, liquidación y custodia vinculados a operaciones con valores; y ii) servicios de corresponsalía. Se consideran servicios de compensación aquellos acuerdos que permiten al cliente la transferencia de fondos o de títulos -de forma indirecta- a través de participantes directos del sistema de pagos doméstico, hacia los destinatarios finales. Estos servicios se limitan a las siguientes actividades: transmisión, conciliación y confirmación de órdenes de pago; líneas de crédito intradía; financiación a un día (“overnight”) y mantenimiento de saldos originados en la liquidación de operaciones; y determinación de las posiciones de liquidación intradía y de liquidación definitiva. Se consideran servicios de custodia la provisión de servicios de guarda, información y administración de activos u otros servicios operativos y administrativos de las actividades relacionadas, por cuenta de clientes. Estos servicios se limitan a las siguientes actividades: liquidación de transacciones con títulos valores; transferencia de pagos contractuales; procesamiento de garantías; custodia relacionada con el servicio de gestión de tesorería; percepción de dividendos y de otros ingresos; suscripciones y amortizaciones por cuenta de clientes; y la provisión de servicios de gestión fiduciaria, tesorería, transferencia de fondos y transferencia de acciones, incluido el servicio de pago y liquidación -excluyendo corresponsalía. Se definen como servicios de gestión de tesorería la provisión a los clientes de servicios para el gerenciamiento de sus flujos de caja, sus activos y pasivos y para la realización de las transacciones financieras necesarias a efectos de dar continuidad a su negocio. Estos servicios se limitan a las siguientes actividades: remesas; recaudación y rendición de entradas de fondos; administración de nóminas salariales; y control del desembolso de fondos.

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la fuente no lo dice; el texto es el de la copia consultada el 11 de octubre de 2026

Redacción dada por

Circular 2.277

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Recopilación de Normas de Regulación y Control del Sistema Financiero

Texto oficial

https://www.bcu.gub.uy/Acerca-de-BCU/Paginas/Recopilacion-de-normas.aspx

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